ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Dec. 17, 2020

8 декабря председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая в Сов-феде, подчёркивала, что спрос на ипотеку уже начинает приобретать черты ажиотажного и ведёт к неоправданному росту цен в ряде регионов. В результате эффект от льготы получают не столько граждане, сколько застройщики и банки.

Опрошенные "Известиями" крупнейшие финансовые организации отмечают: рекордный спрос на ипотеку, вызванный снижением ставок и реализацией льготной госпрограммы, продолжается. Так, в Сбере за январь-ноябрь 2020-го выдано кредитов нажильё на 1,8 трлн рублей, что на 60% больше прошлогоднего уровня. В пресс-службе ВТБ рассказали: за 11 месяцев выдано ссуд на 824 млрд рублей-на 40% больше, чем год назад. Последние три месяца поставили рекорд по продажам: сентябрь -90 млрд рублей, октябрь - 100 млрд, ноябрь - 94 млрд, добавили там. О росте объёмов выдачи ипотеки также сообщили в Газпромбанке, МКБ, Райффайзенбанке, "Санкт-Петербурге" и Нови-комбанке.

В большинстве кредитных организаций фиксируют рост средней суммы ипотеки за год в диапазоне от 6 до 30% и незначительное изменение среднего срока её оформления. Также в банках наблюдают увеличившийся спрос на рефинансирование. В Райффайзенбанке полагают, что при сохранении текущей ставки 2021-й, возможно, будет рекордным по перекредитованию.

Уровень просрочки по ипотеке сохраняется низким, заверили в банках.

По данным Объединённого кредитного бюро, на 1 ноября действует 5,6 млн займов, из которых 64,1 тыс. в просрочке от 90 дней. То есть доля равна 1,1%, как и в 2019-м. Всего за январь-октябрь 2020-го банки выдали ипотеку на 3,1 трлн рублей, или на 48% больше, чем в прошлом году. За год благодаря госпрограмме и низким ставкам полная стоимость ссуды упала с 11,0 до 9,0%. В итоге долговая нагрузка снизилась до 19 с 22%.

ОЖИДАНИЯ И РИСКИ

В этом году объёмы ипотечного кредитования с учётом реализации госпрограммы под 6,5% превысят 3,5 трлн рублей и побьют рекорд 2018-го (3 трлн), оценивает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Она уверена: без введения программы в условиях ухудшения макроэкономической ситуации и пандемии показатели с высокой вероятностью упали бы по сравнению с прошлогодними, уверена она. А в итоге часть спроса 2021-го с опережением реализовалась в 2020-м, поэтому объёмы выдачи в следующем году будут меньше, считает эксперт.

В 2020-м, по оценкам НКР, будет установлен рекорд по выдаче ипотеки - он достигнет 3,9-4 трлн рублей. Но повторить его в следующем году вряд ли удастся, и показатель не превысит 3,7 трлн.

- Рынок жилищного кредитования будет расти аналогичными 2020 году темпами и в следующем. Прирост составит от 20 до 35%, особенно при сохранении господдержки, что, однако,

не помешает высокому качеству ипотечного портфеля кредиторов, - оценивает гендиректор БКИ "Эквифакс" ОлегЛагуткин.

Влияние льготной ипотеки под 6,5% во многом нивелировало рост цен на рынке недвижимости, подчёркивает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. Эффект активно проявился в третьем квартале, когда цены в годовом сопоставлении догнали уровень инфляции 4%, а на первичном рынке превысили её вдвое. За октябрь-ноябрь медианная стоимость квадратного метра нового жилья в РФ выросла ещё на 3,5% - до 82,8 тыс. рублей, добавил он.

По мнению эксперта, чтобы на рынке не возник "пузырь", рост цен на недвижимость после восстановительной фазы должен поддерживаться увеличением доходов граждан, чего пока не наблюдается.

Ипотека традиционно лидирует по качеству обслуживания задолженности в сравнении с другими сегментами розничного кредитования. Даже в кризисные 2015-2016 годы доля просрочки по жилищным займам не превышала 2%, отмечает Екатерина Щурихина. Однако, как считает эксперт, продление госпрограммы повышает риски перегрева рынка: большой спрос на новостройки усиливает тенденцию к росту цен и может спровоцировать дефицит нового жилья в ряде регионов с учётом текущих темпов ввода объектов. Тогда как лояльные требования для участия в программе, привлекательные условия по ставке и первоначальному взносу могут привлечь заёмщиков со слабой платёжеспособностью, что отразится на показателях просрочки в ближайшие два-три года, заключила она.